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Comparer les cartes de crédit en ligne

Le comparatif des cartes de crédit permet de trouver rapidement et en toute transparence la carte de crédit idéale, assortie des conditions appropriées. Il existe des différences non seulement dans les types de cartes de crédit, mais aussi dans les frais, le service ou les remises. C'est pourquoi vous devez toujours comparer les différentes offres de cartes de crédit en ligne.

Quelles cartes de crédit existe-t-il ?

De nombreux grands fournisseurs de cartes de crédit tels que VISA, Mastercard et American Express sont représentés au niveau international.

  • VISA (environ 336 millions d'utilisateurs dans le monde)
  • Mastercard (environ 231 millions d'utilisateurs internationaux)
  • American Express (environ 63 millions d'utilisateurs dans le monde)

En fonction de la société de carte de crédit et du tarif, des services supplémentaires tels que des systèmes de bonus, des assurances, d'autres services ou la possibilité de gagner des miles aériens sont proposés. Le comparatif des cartes de crédit permet de comparer très facilement et de manière transparente les différentes offres et services.

Qu'est-ce qu'une carte de crédit ?

La carte de crédit est une petite carte en plastique avec une bande magnétique au dos et une puce intégrée au recto. Au recto de la carte, les informations concernant le titulaire de la carte sont imprimées :

  • Prénom et nom de famille
  • Numéro de la carte de crédit
  • Date de validité de la carte

carte-de-credit Au-dessus du numéro de la carte se trouve la puce EMV, également appelée puce de sécurité. Dans le cas d'une carte adaptée au NFC (Near Field Communication), le symbole du paiement sans contact est affiché à côté de la puce. Cette nouvelle technologie permet d'effectuer des paiements sans contact sur des terminaux de paiement équipés à cet effet.

De même, le devant de la carte de crédit porte toujours le logo de la société de carte de crédit concernée. Mastercard, VISA et American Express sont parmi les fournisseurs de cartes les plus courants. La bande magnétique noire est fixée au dos de la carte. Sous la bande se trouve le champ pour la signature du titulaire de la carte et le chiffre de contrôle de la carte de crédit.

Comment fonctionne une carte de crédit ?

Une carte de crédit est généralement obtenue auprès d'une banque. Toutefois, il s'agit généralement d'un titulaire de licence d'une des principales sociétés de cartes de crédit telles que Mastercard ou VISA, qui s'occupe de la facturation et de l'administration des cartes de crédit. Les cartes d'American Express font exception à la règle, car elles ne sont pas proposées par des émetteurs externes.

La carte de crédit est l'un des moyens de paiement les plus importants au monde. Si vous payez avec une carte de crédit, vous serez débité de votre ligne de crédit. Ce dernier est déterminé sur la base de la solvabilité du titulaire de la carte et de l'émetteur de la carte.

Le crédit temporaire doit être remboursé à la fin de la période accordée. Cela se fait généralement au bout de 30 jours, à la fin d'un mois. Si le montant dû n'est pas payé à temps, une dette de carte de crédit sera contractée.

Quels sont les avantages d'une carte de crédit ?

Les cartes de crédit sont acceptées partout dans le monde

Partout dans le monde, les cartes de crédit en plastique sont acceptées par un grand nombre de magasins tels que les restaurants, les stations d'essence, les hôtels ou les sociétés de location de voitures pour le paiement sans espèces des factures ou des achats.

Les paiements sont légitimés par le numéro PIN ou la signature

Les paiements sont légitimés par la saisie d'un code PIN ou par une signature sur le terminal de paiement. Le paiement sans contact de petites sommes jusqu'à cinquante euros est également de plus en plus utilisé. À cette fin, seule la carte doit être tenue devant le lecteur compatible NFC (NFC = Near Field Communication) pour le paiement sans contact.

Les paiements ne seront pas perçus directement sur le compte

Par rapport au virement classique, les paiements par carte de crédit ne sont pas directement débités du compte (sauf pour une carte de crédit de débit). Lorsque vous payez avec une carte de crédit, les ventes sont cumulées au cours du mois et sont généralement débitées et créditées sur le compte du titulaire de la carte à la fin du mois.

L'institution financière accorde ainsi un prêt à court terme sans intérêt. Le montant de la limite de crédit possible dépend du revenu régulier (salaire/salaire) et donc de la solvabilité du titulaire de la carte.

Il est possible de retirer de l'argent liquide aux distributeurs automatiques

De nombreux émetteurs de cartes offrent le retrait gratuit et mondial d'argent liquide aux distributeurs automatiques avec la petite carte plastique. Si vous voyagez souvent à l'étranger, vous devez faire attention à cette option lorsque vous comparez les cartes de crédit.

Payer facilement sur Internet

Dans de nombreux magasins en ligne sur Internet, vous pouvez payer vos achats facilement et commodément avec votre carte de crédit.

De nombreuses entreprises proposent des systèmes de bonus

Un grand nombre de sociétés proposent leurs cartes de crédit avec certains systèmes de bonus comme Miles & More. Des points bonus sont collectés à chaque paiement par carte, qui peuvent ensuite être échangés contre des vols de récompense, des surclassements et d'autres récompenses.

Quelles sont les différentes cartes de crédit et à qui conviennent-elles ?

Les différents types ou types de cartes de crédit peuvent être distingués sur la base des systèmes de comptabilité utilisés. Elles sont divisées en quatre grandes catégories :

La carte de paiement

Ce type de carte convient aux personnes ayant une bonne cote de crédit et qui l'utilisent fréquemment. Le chiffre d'affaires de la carte est déduit du compte de la carte à la fin de la période de facturation, généralement quatre semaines.

La carte de débit

Cette carte de crédit avec compte courant associé convient aux personnes ayant une solvabilité normale. Le compte courant est débité immédiatement après chaque transaction.

La carte tournante

Convient aux personnes ayant une bonne cote de crédit qui souhaitent une grande souplesse et utilisent fréquemment la carte. Les titulaires de ce type de carte de crédit ont la possibilité de payer le chiffre d'affaires réalisé par versements échelonnés et ne sont pas tenus de le payer en une seule fois (ce qu'on appelle l'option de paiement par acomptes).

La carte prépayée

Ce type de carte de crédit est recommandé aux personnes soucieuses de leur sécurité, aux utilisateurs occasionnels, aux étudiants, aux élèves ou aux personnes ayant une mauvaise cote de crédit (solvabilité). Une carte prépayée est basée sur un solde créditeur déposé et vous pouvez l'utiliser jusqu'à ce que le crédit chargé soit épuisé.

Conseil :

si vous recherchez une carte de crédit adaptée, vous devez donc réfléchir à l'avance aux exigences que vous avez pour votre carte de crédit et à la manière dont vous souhaitez utiliser la petite carte plastique.

Comment trouver le bon fournisseur de cartes de crédit ?

Pour trouver le bon fournisseur pour votre nouvelle carte de crédit, vous devez vérifier les points suivants :

  • La carte de crédit doit-elle être gratuite ?
  • Quel est le montant des frais annuels de la carte ?
  • Quelles sont les conditions requises pour la carte et pour quelles demandes est-elle nécessaire ? (Voyages, affaires)
  • Comparer les cartes de crédit - frais et services
  • Quel doit être le mode de paiement par carte de crédit ? (Débit immédiat du compte, facturation par mois, paiement partiel, prépayé)
  • Ai-je besoin d'une carte de crédit incluant un compte courant (produit combiné) ?
  • Comment la carte est-elle acceptée à l'étranger ou dans certains pays de vacances ?
  • Est-il possible de retirer de l'argent liquide gratuitement dans le monde entier ? (Important pour les voyages privés et professionnels)
  • Quelle assurance est incluse avec la carte ?
  • Combien coûte l'intérêt avec une carte renouvelable lorsqu'on utilise l'option de paiement par acomptes ?

Comparaison des cartes de crédit : comment fonctionne la comparaison en ligne ?

La comparaison des cartes de crédit en ligne est très facile et peu compliquée. Il suffit à l'utilisateur d'entrer quelques informations dans les filtres respectifs. C'est ce qu'il faut :

Chiffre d'affaires annuel dans la zone euro

Ceux qui ne peuvent pas estimer exactement le chiffre d'affaires annuel qu'ils réaliseront avec leur carte de crédit peuvent simplement laisser la valeur déjà déposée de 2 500 euros.

Chiffre d'affaires annuel dans les pays non membres de la zone euro

Une valeur de zéro euro a déjà été saisie ici aussi. Si vous ne pouvez pas non plus l'estimer, contentez-vous de l'entrée par défaut.

La société de carte souhaitée

Si vous préférez ne voir que les offres de cartes de crédit des sociétés de cartes VISA, Mastercard ou American Express séparément, cela peut être défini explicitement dans ce filtre. Si vous ne changez rien, les offres de cartes de crédit des trois sociétés de cartes sont automatiquement répertoriées.

Affichage / Statut de la carte de crédit

Dans le filtre du calculateur de comparaison des cartes de crédit, "toutes les cartes" sont déjà préréglées. Cependant, si vous souhaitez voir uniquement les cartes or, uniquement les cartes or et platine ou uniquement les cartes platine, vous pouvez le saisir dans ce filtre.

Mode de paiement souhaité

Le type de carte de crédit ou de règlement préféré peut être défini dans le filtre d'entrée du type de paiement. Ce champ est prédéfini pour tous les types de paiement par carte de crédit. Cependant, vous pouvez les filtrer comme suit :

  • Débit immédiat du compte (carte de crédit de débit)
  • Règlement mensuel (carte de crédit à débit différé)
  • Paiement partiel (carte de crédit renouvelable)
  • Carte prépayée, à base de crédit (carte de crédit prépayée)
  • Cartes prépayées tout compris

Combien coûte une carte de crédit ?

combien-coute-une-carte-de-credit Le coût d'une carte de crédit dépend entièrement de l'émetteur et de l'utilisation de la carte. Les frais annuels pour une carte de crédit peuvent varier entre 20 euros environ et un peu moins de 200 euros. Bien sûr, il existe aussi des cartes de crédit gratuites qui ne coûtent pas de frais annuels.

Les coûts et les frais sont donc un facteur essentiel dans le choix d'une carte de crédit. Il s'agit non seulement des frais de cotisation annuelle, mais aussi, par exemple, des frais d'utilisation de la carte à l'étranger. Afin de trouver la carte qui correspond à vos besoins personnels et à votre comportement d'utilisation, il est donc très utile de comparer les cartes de crédit.

Les coûts et frais typiques des cartes de crédit comprennent :

Frais de carte par an

Pour l'utilisation de la carte de crédit, les frais annuels de la carte sont facturés une fois par an. Toutefois, certains fournisseurs de cartes de crédit émettent également la carte de crédit à leurs clients gratuitement.

Frais d'utilisation de la carte de crédit à l'étranger

Un grand nombre de cartes de crédit peuvent être utilisées gratuitement pour les paiements dans toute l'Union européenne. Cependant, si la carte est utilisée dans des zones où il y a des devises étrangères, de nombreux émetteurs de cartes font payer aux utilisateurs de la carte des frais d'utilisation à l'étranger pour chaque réservation.

Ces frais d'utilisation de la carte à l'étranger représentent généralement un faible pourcentage du chiffre d'affaires réalisé. Ces coûts ne sont pas visibles lors du paiement immédiat et ne sont indiqués que plus tard sur le relevé de la carte de crédit. Il est donc conseillé de se renseigner sur les frais d'utilisation de la carte à l'étranger dans les termes du contrat avant de l'utiliser à l'étranger.

Frais pour les retraits d'espèces

Il dépend entièrement du fournisseur de la carte si des frais supplémentaires sont encourus pour le retrait d'espèces aux distributeurs automatiques ou aux guichets bancaires. Certains prélèvent des frais pour les retraits d'espèces et d'autres n'en supportent que si vous retirez des espèces à l'étranger en devises étrangères. Ici aussi, il est utile de jeter un coup d'œil sur les règles de tarification du fournisseur concerné.

Coûts d'intérêt

En règle générale, aucun intérêt n'est perçu pour l'utilisation des cartes de crédit. Toutefois, la carte dite "revolving" constitue une exception à cette règle, avec la possibilité d'effectuer des versements mensuels du montant du crédit en cours. Toutefois, des intérêts débiteurs ne sont perçus que si le montant du crédit utilisé est payé par mensualités.

Frais de chargement des cartes de crédit prépayées

Certains fournisseurs de cartes de crédit facturent des frais pour le chargement de la carte.

Qui peut obtenir une carte de crédit pour tout ?

Les personnes qui veulent demander une carte de crédit doivent généralement remplir les conditions suivantes :

  • âge légal
  • Résidence permanente en France
  • Bonne solvabilité (notation de crédit)
  • Document d'identification en cours de validité (carte d'identité, passeport)
  • Revenu régulier suffisant

Pour les cartes à débit différé et les cartes de crédit renouvelables, la solvabilité du demandeur est déterminante. Si, par contre, vous avez des problèmes financiers, une carte de crédit prépayée peut être une bonne solution, car sur ce type de carte de crédit, le titulaire doit charger lui-même un solde créditeur et aucune ligne de crédit n'est accordée.

Comment payer avec une carte de crédit ?

paiement-carte-de-credit Si vous payez avec une carte de crédit dans un magasin de quartier, vous devez soit confirmer le paiement au terminal de caisse avec le code PIN, soit le signer au lecteur, soit signer le reçu. La méthode utilisée dépend du commerçant concerné et de la carte.

Une exception est le paiement sans contact utilisant la fonction NFC (Near Field Communication). Avec cette option de paiement sans contact, il n'est pas nécessaire de saisir un code PIN ni de fournir une signature. Actuellement, le paiement sans contact est possible pour des montants allant jusqu'à cinquante euros, selon la société de carte.

Lors d'achats en ligne sur Internet, les données de la carte de crédit, telles que le nom, le numéro de carte et la durée de validité de la carte, doivent être saisies pour le processus de paiement. En outre, le code de validation de la carte (CVC - Card Validation Code), qui se trouve au dos de la carte, est généralement également requis.

Le code CVC est destiné à empêcher les criminels sur Internet d'effectuer des achats en ligne avec des données de cartes de crédit qu'ils auraient obtenues illégalement. Car si vous n'avez pas ce CVC, vous n'avez probablement pas la carte de crédit entre les mains.

Si la carte est utilisée à l'étranger avec une devise étrangère, la banque convertira l'argent à un taux fixe. Il s'agit souvent du tarif de la Mastercard ou de la VISA.

Information :

lors de retraits d'argent liquide aux distributeurs à l'étranger, il est souvent proposé de convertir directement le montant en euros. Toutefois, il est préférable de s'en abstenir, car le taux de change proposé est généralement au détriment du client.

Quelle est la différence entre VISA et Mastercard ?

Il n'y a pas de différences majeures entre Mastercard et VISA en termes de points d'acceptation. Les deux cartes sont acceptées dans de nombreux magasins et boutiques en ligne. De même, les points d'acceptation internationaux ou la possibilité de retirer des espèces aux distributeurs automatiques à l'étranger sont à peu près les mêmes.

Peu importe qu'il s'agisse de VISA ou de Mastercard, les deux cartes sont donc presque aussi répandues. Ce n'est donc pas tant la société de carte de crédit que vous choisissez qui importe, mais les coûts, les frais et les services de la carte. Ici, la différence est souvent importante et elle dépend de l'émetteur auprès duquel vous demandez la petite carte de crédit en plastique.

Il est donc toujours utile de faire une comparaison de cartes de crédit en ligne avant de demander une carte. Vous pouvez obtenir des cartes gratuites de VISA et Mastercard ainsi que des versions premium avec de nombreux services supplémentaires.

Quelles sont les sociétés de cartes de crédit les plus couramment acceptées ?

Les cartes VISA et Mastercard sont acceptées presque à égalité. American Express est également acceptée à de nombreux terminaux de paiement dans les magasins et les supermarchés, mais pas dans tous les endroits où les cartes VISA et Mastercard sont acceptées. L'acceptation mondiale par les principales sociétés de cartes de crédit ressemble à cela :

  • VISA : environ 44 millions de points d'acceptation dans environ 200 pays
  • Mastercard : environ 37 millions de points d'acceptation dans environ 210 pays
  • American Express : environ 31 millions de points d'acceptation dans quelque 130 pays

Comment faire une demande de carte de crédit en ligne ?

La demande de carte de crédit en ligne est très simple et peut être effectuée en quelques étapes seulement. Vous devez procéder comme suit :

Liste de contrôle pour les demandes de carte de crédit en ligne :

  1. Quelles sont les conditions que doit remplir la carte de crédit ?
  2. Vérifier les offres actuelles dans le comparatif des cartes de crédit en ligne
  3. Emplir le formulaire de demande de carte de crédit en ligne
  4. La vérification de la solvabilité par la Banque
  5. Identification du demandeur par post-identification ou identification vidéo
  6. Livraison de la carte de crédit

Étape 1 : Quelles sont les conditions que doit remplir la carte de crédit ?

Tout d'abord, vous devez vérifier quelles sont les exigences auxquelles vous souhaitez que la carte de crédit réponde personnellement. Par exemple, de nombreux titulaires de cartes attachent une grande importance à une carte de crédit gratuite qui n'entraîne pas de frais annuels ou de frais pour le retrait d'argent liquide.

Étape 2 : Vérifiez les offres actuelles dans le comparatif des cartes de crédit en ligne

Une fois que vous êtes certain des conditions souhaitées, vous pouvez effectuer le comparatif des cartes de crédit en ligne. En fonction des entrées dans les filtres respectifs, les offres de cartes de crédit actuelles correspondantes des différents fournisseurs sont affichées dans le tableau.

Étape 3 : Remplir la demande de carte de crédit en ligne

Une fois qu'un fournisseur approprié a été trouvé, il vous suffit de cliquer sur le champ "vers le fournisseur" et vous serez dirigé vers le site web de l'établissement de crédit souhaité. Pour la demande de carte de crédit, il faut y remplir un formulaire en ligne correspondant avec des données sur le demandeur.

Cela nécessite certaines informations individuelles telles que les données d'adresse ou des détails sur la situation financière personnelle comme le revenu mensuel.

Étape 4 : Examen de la solvabilité par la banque

L'établissement de crédit obtient alors des informations sur la solvabilité du demandeur. Si la situation financière du client et son mode de paiement antérieur correspondent aux demandes de la banque, la demande de carte de crédit du client peut être approuvée.

Étape 5 : Légitimation du demandeur

Dans l'étape finale, la banque doit seulement établir l'identité du demandeur. La plupart des banques en ligne utilisent déjà la procédure moderne Videoident à cette fin.

La procédure d'identification vidéo est proposée par de plus en plus de banques en ligne. Pour cela, le client a besoin d'une pièce d'identité valide, d'un smartphone ou d'un ordinateur avec webcam et microphone. La vérification a ensuite lieu par le biais d'un chat vidéo. Le formulaire en ligne de la demande de carte de crédit, dûment rempli et signé, doit être envoyé à la banque.

Étape 6 : Livraison de la carte de crédit

Une fois que toutes les étapes nécessaires ont été franchies et que tous les documents nécessaires ont été soumis à la banque, la demande de carte de crédit sera vérifiée en conséquence. Si tout s'avère positif, le client recevra la carte de crédit en plastique par la poste dans les jours qui suivent.

Combien de temps faut-il pour se faire livrer une carte de crédit ?

Selon l'émetteur de la carte de crédit que vous demandez en ligne, il peut s'écouler de dix à quatorze jours avant que la carte ne soit délivrée. Certaines banques en ligne offrent également la possibilité d'une livraison express moyennant des frais supplémentaires, ce qui vous permet de faire approuver et livrer la carte dans un délai d'un jour.

Bien que la demande de carte en ligne puisse souvent se faire en quelques minutes, vous devrez faire preuve d'un peu de patience au moment de la livraison. Par conséquent, vous devez demander la carte de crédit requise à temps pour éviter des frais supplémentaires et accélérer le traitement de votre demande.

Comment puis-je changer ma carte de crédit ?

Si vous avez comparé les offres actuelles et trouvé une offre de carte qui correspond bien à vos besoins personnels et qui offre souvent aussi de meilleures conditions et de meilleurs services, vous devriez changer de carte de crédit.

Pour ce faire, vous devez annuler l'ancienne carte par écrit auprès de l'émetteur, en tenant compte du délai d'annulation, afin de pouvoir annuler l'ancienne carte en temps voulu. Pour de nombreux émetteurs de cartes, cela représente généralement trois mois. Après avoir annulé votre précédente carte, vous pouvez demander une nouvelle carte de crédit.

Il est recommandé de valider l'ancienne carte dès que la nouvelle est délivrée. De cette façon, aucune vente supplémentaire ne peut s'accumuler sur la carte précédente. Cela peut être facilement réalisé en découpant un coin de la bande magnétique au dos de la carte.

Comment annuler une carte de crédit ?

Liste de contrôle pour l'annulation d'une carte de crédit :

  • L'annulation doit toujours être faite par écrit.
  • Envoyer l'avis d'annulation à l'émetteur et non à la société de carte de crédit (Mastercard, VISA), sauf pour American Express.
  • Faites attention au délai de préavis, qui est généralement de trois mois.
  • Valider la carte de crédit ou la retourner à la banque émettrice (validation par découpe de la bande magnétique).
  • Remboursement proportionnel des frais annuels de carte déjà payés.

annulation Une annulation de la carte de crédit en plastique doit toujours être faite par écrit à l'émetteur de la carte de crédit. Ce faisant, il convient de prêter une attention particulière au délai de préavis prévu dans les conditions du contrat, qui est généralement de trois mois. Ici, on suppose généralement une durée minimale d'un an. La lettre de résiliation doit donc être reçue par l'émetteur de la carte au moins trois mois avant la fin de la période.

Ecrire pour la résiliation n'est pas un grand effort. Il est important de donner le préavis de résiliation à la bonne date, le numéro de carte et les données personnelles du titulaire de la carte.

Si vous le souhaitez, vous pouvez joindre la carte annulée à la lettre d'annulation. De cette façon, la banque ou la société de cartes peut supposer que le client ne peut plus utiliser la carte de crédit en plastique. Si vous ne souhaitez pas joindre la carte à la lettre d'annulation, vous devez noter l'annulation de la carte dans la lettre.